לתכנן את המחר כבר מהיום
תכנון פנסיוני הוא תהליך שבו אתה מכין את עצמך לשלב החיים שבו אתה לא עובד יותר, אלא נהנה מהכנסה קבועה מהחיסכון שלך. תכנון פנסיוני יכול לעזור לך להגיע לרמת חיים נוחה ולהיות מוכן למצבים שונים שעלולים להתרחש בעתיד.
כאשר תהליך מתחיל בשלב כל כך מוקדם בחיינו ואת “הפירות” קוצרים בד”כ לאחר קילומטרז’ ארוך של ניסיון
ישנם המון שאלות העולות על הפרק:
שאלות:
- מה הם המוצרים הפנסיוניים הקיימים ואיך לבחור ביניהם ?
- מתי כדאי להתחיל לחסוך לפנסיה וכמה ?
- איך לנצל את הטבות המס הקשורות לחיסכון הפנסיוני ?
- איך לבדוק ולהתאים את החיסכון הפנסיוני בהתאם לשינויים בחיים ?
- איך לבחור את האפיקי השקעה המתאימים לרמת הסיכון ולגיל שלך ?
- איך למנות מוטבים לחסכונות הפנסיוניים ?
סביר שבמאמר זה לא נצליח לתת מענה לכל השאלות, שהרי ידוע שככל שהנושא מורכב הוא מביא איתו שאלות רבות
ועל כן – אנו מזמינים אתכם להתייעץ איתנו גם ב- whatsapp
אך, אם ננסה לתת מסגרת לנושא – ישנם מספר דברים שכדאי לחשוב עליהם בתכנון החיסכון לפנסיה
כמה אתה צריך לחיות בפנסיה? זה תלוי ברמת החיים שאתה רוצה לשמור עליה, בהוצאות הקבועות שלך, במצב הבריאותי שלך ובתכניות שלך לעתיד. ככלל, מומלץ להניח שאתה צריך לפחות 70% מההכנסה הנטו האחרונה שלך לפני הפרישה.
מהם מקורות הפנסיה שלך? ישנם מספר מקורות עיקריים: חיסכון פנסיוני, שכולל קרנות פנסיה, קופות גמל, פוליסות ביטוח וחיסכון עצמאי, קצבת זקנה מהביטוח הלאומי. אפיקי הכנסה פסיביים נוספים כגון :הכנסות משכירות וכדומה
חשוב לדעת כמה כסף יש לך בכל מקור ואיך אתה יכול לממש אותו בצורה המשתלמת ביותר.
איך אתה רוצה להשקיע את החיסכון שלך? ההשקעה של החיסכון הפנסיוני יכולה להיות באפיקים שונים, כגון מניות, אג”חים, קרנות נאמנות, נדל”ן ועוד. כל אפיק השקעה יש לו רמת סיכון ותשואה שונה, ולכן חשוב לבחור את האפיקים המתאימים לגיל שלך, ליעדים שלך ולאופי שלך. בכלל, ככל שאתה צעיר יותר, אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע באפיקים בעלי סיכון גבוה יותר, שיכולים להביא לתשואות גבוהות יותר לאורך זמן. ככל שאתה מתקרב לגיל הפנסיה, אתה יכול להעביר את החיסכון שלך לאפיקים בעלי סיכון נמוך יותר, שישמרו על הערך שלו מפני ירידות בשוק.
אלה הם רק חלק מהדברים שאתה צריך לחשוב עליהם בתכנון החיסכון לפנסי. אם אתה רוצה להעמיק יותר בנושא, אני ממליץ לך לקרוא את הכתבות הבאות, שמסבירות בצורה יותר מפורטת על המוצרים הפנסיוניים הקיימים, על הטבות המס הקשורות לחיסכון הפנסיוני, ועל הדרכים לבדוק ולהתאים את החיסכון הפנסיוני בהתאם לשינויים בחיים:
אם נרצה לסכם בנקודות, יש מס’ כללי אצבע שחשוב לבצע בתכנון פנסיוני :
- חשוב לחשוב ולחסוך בפנסיה כבר בגיל צעיר
הדבר הראשון שחשוב לזכור הוא שנושא הפנסיה רלוונטי בכל גיל. החיסכון הפנסיוני מצטבר על פני עשרות שנים, כך שהחלטות שתקבלו בגיל צעיר, אפילו בעבודתכם הראשונה, יכולות להשפיע בצורה משמעותית על הסכום שיצטבר בקופה.
- אפשר לעקוב אחרי ביצועי הפנסיה בקלות ובנוחות
מומלץ לעקוב אחר החיסכון ולוודא שהכול מתנהל באופן תקין, הדוחות מוצגים באופן ברור ומפורט.
ולכן, אנו בא.ד פמלי נשלח לכם בכל חודש – דוח מסכם עם כל ההפקדות שלכם, היתרות שלכם והתחזית הצפויה בכל הקופות שמתנהלות דרכנו
דוח חודשי ללקוח החברה
- לגיל יש השפעה על מסלול ההשקעה המתאים
או במילים אחרות : אין דבר כזה משהו אחד שמתאים לכולם. מה שטוב לשכן שלך לא בהכרח נכון אלייך.
בכל שלב בחיים יש רמות סיכון שונות ששווה לקחת ועל כן – מעת לעת יש לבחון את התיק ולבחון אופציה של שינוי מרכיב הסיכון בתיק. - המשמעות של מסלול הביטוח
בקרנות פנסיה יש מספר אלמנטים שניתן להתאים למצב האישי, ואחד מהם הוא מסלול הביטוח. מסלול הביטוח משפיע על הסכום שתקבלו במקרה של מוות או נכות, ולכן חשוב לוודא שהוא מותאם לצרכיכם. - תמיד להיות עם יד על הופק
לאורך השנים, כדאי לעקוב מדי פעם אחרי צפי הפנסיה – כלומר, מה הסכום שאמור להצטבר בקופת הפנסיה ויעמוד לרשותכם בעת הפרישה משוק העבודה.
