קרן השתלמות – מדוע כולם מדברים עליה ולמה היא כזו אטרקטיבית?
בשונה ממה שהורגלנו אליו בעולם המערבי של ימינו, בו כל כותרת פרסומית או שם מפוצץ הוא מעין טיזר למה שלא נקבל במוצר – קרן השתלמות, ברוב המקרים מתנהגת אחרת לחלוטין.
כיוון שקרן ההשתלמות מהווה חיסכון נוסף פטור ממס (עד התקרא) באמצעותה ניתן לממש מטרות קצרות או להגדיל בצורה משמעותית את הפנסיה שלך.
ראשית, משמשת קרן ההשתלמות כקופת חיסכון לטווח הארוך – בינוני (לרוב תחנת יציאה ראשונה ב-6 שנים, אך במקרים מסוימים ניתן לבצע תחנת יציאה גם לאחר 3 שנים) והיא אפיק חיסכון טוב גם לשכירים וגם לעצמאים.
חשוב לציין כבר מראשית הדברים, כי בשונה מקופת גמל או קרן פנסיה, שמיועדים לפרישה אותה המעסיק מחוייב להפריש לעובד בקרן השתלמות – אין המעסיק מחוייב להפרשה שלה (אלא אם הוא חתום או מחוייב בהסכם קיבוצי מסוים)
אולם, לאור היתרונות הרבות שלה והעובדה שרוב ההפרשה לקרן משולמת על ידי המעסיק (7.5% לעומת 2.5% על ידי העובד) שווה לבקש זאת בתנאי העסקה שלכם, אפילו על חשבון חלק מהעלאה בשכר הברוטו שלכם.
בנוסף לאלו, לקרן ההשתלמות יתרונות רבים ומגוונים
יתרונות:
- הטבת מס בעת ההפקדה.
- משיכה ללא מס רווח הון (עד התקרה).
- אפשרות לקבלת הלוואה מהקופה
- מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס.
- ניהול מקצועי במגוון של מסלולי השקעה.
- אפשרות לאחד שתי קופות ביחד לצורך משיכה (השלכת וותק).
יתרון נוסף של קרן ההשתלמות – שלצערנו, לא רבים משוק העבודה במשק מכיר – היא היכולת לקבל הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות.
לכל קופה המנהלת את הקרן יש את התנאים שלה ולעיתים הם שונים אחת מהשנייה
אבל בד”כ –
ניתן לקבל סכום של בין 50% עד 75% מערך הכסף בקופה (תלוי בנזילות הקרן)
וכן ניתן לבחור בשיטת החזר “בלון” – בו משלמים רק את הריבית ופורעים את קרן ההלוואה בפעם אחת בסוף התקופה
או שיטת החזר “שפיצר” – בה משלמים גם את מרכיב הריבית וגם את מרכיב הקרן חודש בחודשו לתקופה של עד 72 חודשים
ברוב המקרים- הלוואות אלו יהיו טובות משל הבנקים והם יכולים לשמש מינוף מצויין לכסף
לנוחיותכם ניתן לעשות סימולציה במחשבונים שלנו וכמובן ליצור איתנו קשר כל העת ב- whatsapp
