היא מכשיר חיסכון המאפשר לחוסכים לחסוך באופן עצמאי למשך תקופה שירצו.
היא מתאימה במיוחד למי שמתכנן פיננסי לקראת פרישה מעבודה.
את ההפקדות לקופה ניתן לבצע אחת או למספר קופות שונות, והכסף שחוסכים ניתן למשוך בכל עת ללא קנס.
כספים נזילים וניתן למשוך אותם בצורה הונית (סכום חלקי או מלא) ממנו ינוכה מס בגובה 25% על הרווחים.
בנוסף, אפשר למשוך את הכספים כקצבה החל מגיל 60 ולקבל פטור מלא ממס.
קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לתכנן את העתיד הפיננסי שלכם ולהנות מגמישות והגנה על הכסף שחסכתם
יתרונות של קופת גמל להשקעה :
כפי שנאמר, קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון גמיש המאפשר לך לחסוך כסף לטווח שתבחר: טווח זמן קצר, בינוני או ארוך.
הנה כמה יתרונות של קופת גמל להשקעה:
יתרונות:
נזילה למשיכה בכל זמן: ניתן למשוך את מלוא הסכום או חלקו בכל רגע נתון וללא קנס על פרעון מוקדם. זה אומר שאתה לא נעול לטווח זמן מסוים ויש לך גמישות לגבור על צרכים פתאומיים.
פטור ממס רווחי הון (לירון קישור למושג) במשיכה בגיל פרישה: אם חסכת עד גיל 60 או לאחריו, תוכל להמיר את כספי החיסכון לקצבה לכל החיים פטורה מכל מס, כולל פטור ממס רווחי הון. זהו יתרון משמעותי שמאפשר לך להנות מהחיסכון שלך גם לאחר הפרישה מהעבודה.
משקיעה בנכסים פיננסיים: קופת גמל להשקעה משקיעה את הכסף בנכסים פיננסיים הנסחרים בשוק ההון, כגון אג”ח ומניות, שמעניקים תשואות הגבוהות משמעותית מהריביות שמעניקים הבנקים לחוסכים בתוכניות החיסכון.
קופת גמל להשקעה מאפשרת לך לתכנן את העתיד הפיננסי שלך ולהנות מגמישות והגנה על הכסף שחסכת.
חסרונות:
לקופת גמל להשקעה יש מספר חסרונות שחשוב לשקול:
תשואות נמוכות: לעיתים התשואות נמוכות יותר מאשר בהשקעות אחרות.
מסים וקנסות: ייתכנו מסים על הכספים שנמשכים וקנסות על משיכה מוקדמת.
חוסר גמישות: קשה למשוך כספים לפני הגיע הזמן המתוכנן.
אין כיסוי ביטוחי: יש לרכוש כיסוי ביטוחי נפרד למקרי נכות או אובדן כושר עבודה.
יחד עם זאת, למרות החסרונות, קופת גמל להשקעה עשויה להיות מתאימה לחלק מהמשקיעים, בהתאם למטרות החיסכון וההשקעה שלהם. חשוב להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות.
