"הבת שלי ילדה לא מזמן והכסף שקיבלתי החזרים בזכותכם, סידר לה יופי של 'מתנת לידה' "
את ההודעה הזו קיבלנו למשרד ממוטי, אותו פגשנו פעם ראשונה לפני כחצי שנה. (דצמבר 23′)
מוטי, הוא שכיר בעל שליטה, עובד קשה מאוד לפרנסתו וחי ברמת חיים שהוא מרוצה ממנה.
כעסק של אדם אחד, שמתעסק כל היום בחשבוניות, הצעות מחיר, גבייה מלקוחות ועוד, מוטי קצת שכח את עצמו.
הוא ידע שיש לו ביטוחים פנסיונים, אבל לא העמיק בנושא כלל.
- כאשר הגיע מוטי למשרדנו, הוא קיבל הסבר מקיף על התהליך -ונתן “אור ירוק” לצאת לדרך.
התחלנו בבדיקה יסודית, עברנו על כל הביטוחים הפעילים שהיו לו, חקרנו את המרכיבים שלהם וגילנו מס’ תופעות מעניינות :
היה למוטי “כפל ביטוחי” – בפעולה פשוטה, הורדנו סעיפים בפוליסה אחת, איחדנו עם אחרת והזולנו את עלויות הביטוח החודשי בכ-8%.
בחישוב פשוט – עד גיל פרישה בלבד, חסכנו למוטי, רק בגין סעיף זה כ-52K שקלים. - מוטי נדרש מרשויות המס להצהרת הון, כאשר ניגשנו לספק לו את המסמכים, גילנו (ולאחר מכן המידע אומת על ידי הרואה חשבון שלו) כי במשך השנים – מוטי הפקיד לא.כ.ע וכן לקרנות השתלמות ולא זכה להטבת המס המגיעה לו עפ”י חוק.
מילאנו טפסים, הגשנו למס הכנסה ובימים האחרונים מוטי קיבל החזר רטרו בגין 6 שנות המס האחרונות כ-25,000 שח! - תכנון פרישה – כפי שכבר נכתב, מוטי הוא בעל אוהב, אב נהדר וסב מקסים לנכדיו וכאשר הפרישה כבר נושפת מעבר לעורף – צריך לעשות גם בה סדר.
לקחנו את הפנסיה הצפויה של מוטי, שיננו מסלולי השקעה, הגברנו סיכונים באחוז מסוים ובחל אחר העברנו למסלול יותר סולידי, שיפרנו אחוזי צבירה וכו’
ובסיכומו של דבר – אם מוטי ימשיך באותה רמת הכנסה בדיוק, עם סכומי הפרשה זהים לאלו שהוא מפריש עד היום,
בגיל הפרישה יהיו לו 137,000 שקלים נוספים בחשבון הבנק.
לסיכומו של עניין,
שיחת טלפון ראשונית עם קליק מיוחד, פגישה באווירה נעימה וליווי של שבועיים ראשונים (+לקוח שהרווחנו לכל אורך הדרך) הכניסו לכיסו של מוטי 189,000 שקלים עתידיים + 25,000 שקלים שכבר חזרו לחשבון הבנק.
"כשאנחנו בצד השני של הכדור חשבנו שיהיה לנו קשה לנהל את הכסף שלנו מרחוק, אבל דור הצליח להרגיע, לתפוס את המושכות ולנווט בבטחה"
את משפחת שם טוב (המקסימים!) דור פגש בעבר, כשנה לפני שעזבו את הארץ .
הוא (שי) והיא (דניאל) אחרי שנים של עבודה בארץ, החליטו לעשות מעבר ולנסות את מזלם בארץ זרה.
את כל הטיפול בניירת של סיום העסקה ומשיכת רכיבי הפיצויים מהמעסיק בארץ, הם דחו עד אשר יתאקלמו “ויכנסו למסלול”
עוד יום עבר ועוד שבוע ונהייתה כבר סוג של שגרה חדשה וכאשר נזכרו שצריך לטפל ברכיב הפיצויים ולקבל עליו פטור ממס – הם נתקלו בקושי מכיוון שעבר זמן רב.
אז כפי שאמרנו, הודעת וואצאפ קצרה לדור, שיחת איפיון בzoom ויוצאים לדרך.
תוך שבוע ימים, בהם דור למד את התיק והפך כל אבן, הזוג שם-טוב קיבל מספר המלצות להשקעות.
קיבלו עזרה בקבלת הפטור ממס שלשמו פנו והעבירו בנוסף את ניהול תיקי הביטוחים שלהם אלינו,
כך – שגם כל נושא כפל הביטוחים טופל על הצד הטוב ביותר.
שי מספר : "דניאל שילמה כל חודש מחיר מופקע על ביטוח בריאות שכלל לא נדרשת אליו וככה בלחיצת כפתור שעבורנו נראית מסובכת מאוד להגיע אליה, דור חסך לנו מאות שקלים בחודש. תודה על זה"
"כשדור סיפר לי כמה כסף אוכל לקבל מהקרנות שלי, חשבתי שהוא צוחק עליי. כשראיתי את המספרים, הבנתי שהטלפון של דור – היה טוב מזה של אראלה ממפעל הפיס"
טלי, עובדת בחברת הייטק, במשרה בכירה.
בבוקר היא מגיעה למשרד ומתפעלת עשרות עובדים ומשימות במהירות, פשטות ויעילות מירבית.
אבל בכל הקשור להתנהלות הפנסיונית שלה, בחייה הפרטים, מעולם טלי לא התעסקה.
“הנחתי שמכיוון, שאני נמצאת במקום עבודה שאני מרוצה ממנו ומתגמל אותי בהתאם, הם דואגים לי גם בתחום הפנסיוני לטוב ביותר עבורי”
בפועל, לטלי היה שילוב של קרן פנסיה וביטוח מנהלים. שינוי קטן שביצענו ומעבר של ההפקדות אל קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה משלימה
והתוצאה היא חיסכון של עד מיליון שקלים בגיל פרישה!
לפני השינוי :
קצבה מקרן הפנסיה – 23,789
קצבה מביטוח המנהלים – 13,375
לאחר השינוי :
קצבה מקרן פנסיה – 24,392
קצבה מקרן משלימה – 12,864
ואם נסכם את המספרים בצורה פשוטה יותר : טלי תוכל להנות מצבירה נוספת לגיל פרישה של 530,000 שח (שיחד עם התשואות של 21 שנים יעברו עפ"י כל התחזיות את ה1.1 מיליון שח) או בהסבר פשוט יותר : עוד 5300 שח כל חודש!
"ידעתי שאני חייב לטפל בביטוח המנהלים שלי, כשפגשתי את דור – הבנתי כמה זה היה נחוץ ודחוף"
עידו בן 42 וכבר שני עשורים שהוא עובד בהיי-טק.
הוא כיום (מפתח תוכנה) באחת החברות המובילות במשק.
כיאה לתחום העיסוק ולענף שהוא נמצא בו, הרצף התעסוקתי הוא נמוך – זה אומר שכל מס’ שנים לא רב, מוצאים עצמם העובדים, מתפתים להצעת עבודה חדשה, שיפור תנאים ו.. הופ, סוכן פנסיוני חדש.
אז עידו פנה לדור ונקבעה פגישה. לפני הפגישה הוצאנו “מסלקה פנסיונית”
וניגשנו להבין את הנקודה הכואבת של עידו.
שיחה קצרה, מעבר על התיק – ודור זיהה מיד את הבעיה , השכר היה מפוצל בין ביטוח מנהלים לבין קרן הפנסיה
ובעקבות רכיב “קרן המנהלים” בתיק של עידו, הביטוח של החיסכון הפנסיוני מתייקר משמעותית.
לאחר שיקוף הנתונים וחשיבה מעמיקה הוחלט לבטל את ביטוח המנהלים הקיים ולעבור לחיסכון בקרן פנסיה חדשה ומקיפה, עבור כל השכר.
התוצאה החזויה צופה לעידו חיסכון יתר של 480,000 שח לגיל פרישה.
מיותר לציין שכחלק מבדיקת תיק הלקוח, אנו בודקים גם את נושא ביטוחי הבריאות והחיים ושלא להפתעתנו גילנו כפלי ביטוח בביטוחי הבריאות
ופערים משמעותיים נוספים בביטוחי החיים
עידו סיכם ואמר " חצי מיליון לזה לא הייתי מוכן אמסטדמסקי צודק"