פוליסת חיסכון היא מוצר של חברות הביטוח, אשר מיועד לחיסכון לטווח בינוני.
יש הטועים לחשוב כי היא סוג של ביטוח מנהלים או חיסכון אחר לפנסיה, אך היא אינה מוגדרת כחיסכון פנסיוני.
למרות המילה “פוליסה”, זהו כלי לחיסכון והשקעה בלבד ללא רכיב של ביטוח.
אם מחפשים הגדרה ברורה יותר מגלים שמדובר בפוליסת ביטוח חיים שאין לה מרכיב של ביטוח חיים אלא רק של חיסכון.
עובדה זו מבהירה את השוני בינה ובין סוגי השקעה אחרים: מדוע היא נקראת “פוליסה”, מדוע היא נמכרת ומנוהלת בחברות ביטוח ומדוע מפקחת עליה רשות שוק ההון ולא הרשות לניירות ערך.
אם כן, ננסה לעשות סדר:
בשונה מחיסכון פנסיוני, בו שומרים כסף לגיל הפרישה, הכסף שחוסכים בפוליסת חיסכון יכול לשמש אתכם כבר עכשיו. הוא לא “נעול” עד לפנסיה, אלא זמין למשיכה, באופן חד פעמי או משיכה חלקית בכל פעם שתרצו.
תוכלו להתקל בפוליסת חיסכון גם תחת השמות “פוליסה פיננסית” או “חיסכון מנוהל”, למרות שאף אחד מהשמות אינו מתאר אותה במדוייק.
ההסבר עד כאן הדגיש מה לא נכון לגבי פוליסה פיננסית: היא לא ביטוח, היא לא חיסכון לפנסיה, היא לא פיקדון או מכשיר אחר הנושא ריבית.
השאלה מה היא כן: פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה בשוק ההון, כאשר הלקוח בוחר מסלול השקעה ברמת סיכון המתאימה לצרכיו ולאופיו, ומנהלי ההשקעה של חברת הביטוח מנהלים אותו עבורו במטרה לצבור תשואות. פוליסת חיסכון דומה למדי לקרן נאמנות ולכן לעתים קרובות משווים ביניהן כאשר אדם מחפש חיסכון או השקעה לטווח בינוני.
איך בוחרים פוליסת חיסכון?
מרבית חברות הביטוח מציעות פוליסות חיסכון להשקעה והבחירה צריכה להתבצע על פי המוניטין של אותה חברת ביטוח בתחום.
מעבר לזאת, צריך לבדוק לעומק את המסלולים שחברת הביטוח מציעה ולדרוש לקבל מידע לגבי מגמות רווחים והפסדים לאורך השנים.
יש לשים לב גם לגובה דמי הניהול. בחברת ביטוח בעלת מוניטין ידאגו לספק את כל המידע החשוב הזה, בנוסף לשירותי ייעוץ בהם יילקחו בחשבון ציפיות הלקוח ומצבו הפיננסי. בהתאם לזאת תיבנה פוליסת החיסכון המתאימה ביותר.
פוליסת חיסכון או אפיקי השקעה אחרים?
השאלה היכן להשקיע, תמיד תעסיק את כולם. “שאלת מיליון הדולר” האם לשים את הכסף בפוליסת חיסכון או להשקיע בנדל”ן, למשל? שגם הוא נחשב לאפיק השקעה משתלם מאוד? ובכן, הכל תלוי באופי ההשקעה שאתם מחפשים. השקעה בפוליסות חיסכון מתאימה למי מכם שמחפש השקעה לטווח קצר עד בינוני ואף אינו רוצה להתעסק בנושא יותר מידי.
בפגישת איפיון ראשונית איתנו, אנו נבצע עבורכם את כל העבודה וניהול התיק. ההשקעה בנדל”ן מתאימה למי שיש לו את אורך הרוח להשקעה אשר תפיק את הרווחים בטווח הזמן הארוך יותר ומוכן לקבל על עצמו גם את כל ההתעסקות הכרוכה בכך, דוגמת חיפוש רוכשים פוטנציאליים, התמודדות עם שוכרים וכו’.
מה שלא תבחרו, רצוי שתבצעו זאת באופן מושכל, אתם מוזמנים לשלוח לנו הודעה עכשיו בוואצאפ ולקבוע פגישת איפיון חינמית – אנחנו מבטיחים לעזור לכם להחליט נכון!
