המונח “תיק ביטוח” למעשה כולל בתוכו את כל הביטוחים (בריאות, פנסיה ועוד) וכן את ההפרשות אותן ביצענו במהלך השנים, בין אם מדובר בהפרשות שונות לקרנות פנסיה, פוליסת חיסכון מיוחדות ועוד.
במקרים רבים, “תיק הביטוח” שלנו מנוהל במס’ מקומות (כתוצאה מהחלפת מקום עבודה, או מעבר של קופות וכו’) ולכן, יכולה הפוליסה להכיל סעיפים חופפים לביטוח שכבר קיים, וכך באופן בלתי מודע נוצר מצב אבסורד של “כפל ביטוח” :
מצב בו משלמים פעמיים על אותו הכיסוי.
המצב האבסורד הוא בכיסויים הביטוחים מסוג “שיפוי” לא ניתן ניתן לתבוע את חברת הביטוח פעמיים לדוגמה :לא ניתן לקבל החזר בגין בדיקה פעמיים מחברת הביטוח או לא ניתן לקבל, ולכן תשלום כפול בגין סעיף זה מיותר.
ועל כן – רצוי אחת לתקופה לבצע בדיקה מקיפה של “תיק הביטוח”
העובדה שהביטוחים והחסכונות של הקהל העובד בישראל, מפוזרים במקומות רבים, היא תופעה שכיחה במדינת ישראל
ואף בעשור האחרון – הנגישה המדינה שירות לציבור בדמות “הר ביטוח”.
שם, יכול המשתמש בהרשמה חינמית קצרה, לראות את כל הביטוחים הקיימים שלו
חשוב לציין שהר הביטוח – מציין רק את הביטוחים הקיימים אך אינו נכנס לפרטי הפוליסה הכיסויים הקיימים
כדי לבחון לעומק את טיב הכיסוי יש צורך לקרוא את הפוליסה ולבדוק את סוג הכיסוי ואם קיימות הטבות / החרגות בפוליסה. והאם כדאי לשמר אותה אותה או להציע כיסוי חדש .
אז רגע, למה צריך אותנו בעצם?
על מנת לוודא שנעשית בדיקה מקיפה והשירותים (גם אם הם מנוסחים באופן שונה זה מזה) לא חופפים ולא משלמים כפילות.
כמו – כן, ניתן לארגן נכון הכל במקום אחד, לפי בחירתו של הלקוח (יתרונות וחסרונות בהתאם לגיל ) – ועל כך הרחבנו בתכנון פנסיוני
